| 银行业金融机构金融产品和金融政策动态信息表－科创产品 | ||||||||
| 汇总单位：通辽市金融工作办公室 | ||||||||
| 金融机构 | 金融产品或政策 | 准入条件 | 贷款对象 | 利率（%） | 额度（万元） | 期限 | 还款方式 | 扫码立即申请到款（公众号或二维码） |
| 农发行 | 农业农村基础设施固定资产贷款 | （一）营业期限应覆盖贷款期限。 （二）具有与项目建设、改造及运营相应的权益性资本，权益性资本的来源与构成符合国家相关规定。 （三）经农发行评定信用等级在L12级（含）以上。 （四）生产经营合规正常，具有持续经营能力，有合法的还款来源。 （五）事业单位法人应具备按期偿还贷款本息的能力。 （六）不涉及高耗能、高排放等不符合国家有关政策要求的情形。 （七）洗钱风险可控，未发生涉嫌洗钱和恐怖融资等违法违规行为。 （八）未被纳入农发行行贿人“黑名单”。 项目准入条件： （一）项目建设内容符合国家相关政策和农发行业务范围。 （二）项目符合国家投资、规划、土地、环保、资源利用和安全生产等相关规定；需要办理相关行政许可的，项目行政审批手续应符合国家有关规定。 （三）项目资本金来源符合国家有关规定，资本金比例不低于国家规定的行业最低比例标准；项目涉及多个行业的，资本金比例不低于该项目涉及的国家规定最低行业标准的最高值。 （四）项目具有稳定的经营性现金流或可靠的偿债资金来源，第一还款来源能覆盖贷款本息，担保符合农发行有关规定。 （五）项目如涉及特许经营或PPP项目的，应取得在有效期内的特许经营权许可或PPP项目经营权；项目经营权期限应覆盖贷款期限。 （六）环境和社会风险程度符合农发行绿色信贷指引有关规定。 （七）农发行要求的其他条件。 |
符合国家统计局《统计上大中小微型企业划分办法（2017）》的小型、微型企业划分标准，且在农发行单户授信总额3000万元（含）以下的经市场监督管理部门或主管机关核准登记的涉农企业法人或农民专业合作社等符合国家规定可以作为借款人的其他经济组织。 | 按人民银行及农发行利率管理有关规定执行。 | 根据项目建设实际需要、项目综合收益、借款人综合现金流、风险承受能力及所提供的风险保障措施等因素合理确定。 | 一般不超过20年，PPP项目贷款期限最长不超过30年，总行另有规定的，从其规定 | 根据信贷项目预期现金流情况，在贷款期限内，合理制定分期还款计划，约定各期还款日期和金额。还款期内至少每半年一次还本。 | |
| 农业农村基础设施流动资金贷款 | （一）经农发行评定信用等级在L12级（含）以上。 （二）生产经营合规正常，具有持续经营能力，有合法的还款来源。 （三）事业单位法人应具备按期偿还贷款本息的能力。 （四）不涉及高耗能、高排放等不符合国家有关政策要求的情形。 （五）洗钱风险可控，未发生涉嫌洗钱和恐怖融资等违法违规行为。 （六）未被纳入农发行行贿人“黑名单”。 （七）农发行要求的其他条件。 |
依法设立、实行独立核算、资信良好的企业法人，符合融资规定的公益二类或从事生产经营活动的事业单位法人，以及国家规定可以作为借款人的其他组织。 | 按人民银行及农发行利率管理有关规定执行。 | 根据项目建设实际需要、项目综合收益、借款人综合现金流、风险承受能力及所提供的风险保障措施等因素合理确定。 | 一般不超过20年，PPP项目贷款期限最长不超过30年，总行另有规定的，从其规定 | 根据信贷项目预期现金流情况，在贷款期限内，合理制定分期还款计划，约定各期还款日期和金额。还款期内至少每半年一次还本。 | ||
| 涉农产业固定资产贷款 | （一）营业期限应覆盖贷款期限。 （二）具有与项目建设、改造及运营相应的权益性资本，权益性资本的来源与构成符合国家相关规定。 （三）经农发行评定信用等级在L12级（含）以上。 （四）生产经营合规正常，具有持续经营能力，有合法的还款来源。 （五）事业单位法人应具备按期偿还贷款本息的能力。 （六）不涉及高耗能、高排放等不符合国家有关政策要求的情形。 （七）洗钱风险可控，未发生涉嫌洗钱和恐怖融资等违法违规行为。 （八）未被纳入农发行行贿人“黑名单”。 （九）农发行要求的其他条件。 项目准入条件。 （一）项目建设内容符合国家相关政策和农发行业务范围。 （二）项目符合国家投资、规划、土地、环保、资源利用和安全生产等相关规定；需要办理相关行政许可的，项目行政审批手续应符合国家有关规定。 （三）项目资本金来源符合国家有关规定，资本金比例不低于国家规定的行业最低比例标准；项目涉及多个行业的，资本金比例不低于该项目涉及的国家规定最低行业标准的最高值。 （四）项目具有稳定的经营性现金流或可靠的偿债资金来源，且能够覆盖贷款本息。项目综合偿债备付率不低于1.1（为承担政府宏观调控任务而建设的粮食仓储设施（物流体系）项目，综合偿债备付率不低于1），经营期内各年累计净现金流量应大于零，项目投资财务内部收益率（税后）不低于调查评估时5年期LPR利率上浮200个基点或不低于行业基准收益率，总行另有规定的，从其规定。 （五）项目如涉及特许经营或PPP项目的，应取得在有效期内的特许经营权许可或PPP项目经营权；项目经营权期限应覆盖贷款周期。 （六）环境和社会风险程度符合农发行绿色信贷指引有关规定。 （七）农发行要求的其他条件。 |
经市场监督管理部门或主管机关核准登记，具备相应经营资质，实行独立核算的企业法人，符合融资规定的公益二类或从事生产经营活动的事业单位法人，以及国家规定可以作为借款人的其他经济组织。 | 按人民银行及农发行利率管理有关规定执行。 | 根据项目建设实际需要、项目综合收益、借款人综合现金流、风险承受能力及所提供的风险保障措施等因素合理确定。 | 一般不超过20年，PPP项目贷款期限最长不超过30年，总行另有规定的，从其规定 | 根据信贷项目预期现金流情况，在贷款期限内，合理制定分期还款计划，约定各期还款日期和金额。还款期内至少每半年一次还本。 | ||
| 涉农产业流动资产贷款 | （一）经农发行评定信用等级在L12级（含）以上。 （二）生产经营合规正常，具有持续经营能力，有合法的还款来源。 （三）事业单位法人应具备按期偿还贷款本息的能力。 （四）不涉及高耗能、高排放等不符合国家有关政策要求的情形。 （五）洗钱风险可控，未发生涉嫌洗钱和恐怖融资等违法违规行为。 （六）未被纳入农发行行贿人“黑名单”。 （七）农发行要求的其他条件 |
经市场监督管理部门或主管机关核准登记，具备相应经营资质，实行独立核算的企业法人，符合融资规定的公益二类或从事生产经营活动的事业单位法人，以及国家规定可以作为借款人的其他经济组织。 | 按人民银行及农发行利率管理有关规定执行。 | 根据项目建设实际需要、项目综合收益、借款人综合现金流、风险承受能力及所提供的风险保障措施等因素合理确定。 | 一般不超过20年，PPP项目贷款期限最长不超过30年，总行另有规定的，从其规定 | 根据信贷项目预期现金流情况，在贷款期限内，合理制定分期还款计划，约定各期还款日期和金额。还款期内至少每半年一次还本。 | ||
| 小微企业贷款 | （一）符合政策。符合国家产业、环保等政策，且在农发行信贷业务支持范围内。 （二）信用等级在L12级（含）以上；有全额房地产抵押、土地使用权抵押、存单质押、国债质押、贵金属质押的，或供应链核心企业担保的，或政府性融资担保机构（基金）担保的，信用等级在L14级（含）及以上。 （三）主营业务突出且涉农，财务状况良好，发展前景稳定。 （四）信用状况良好，法定代表人、实际控制人近五年无重大或恶意形成的不良信用记录，未涉及恶性刑事案件或对其产生重大不利影响的民事案件。 （五）或有负债。对外担保金额（含借款人以自身资产为第三方提供抵质押担保）不超过借款人所有者权益，不存在互保关系，不存在民间高息融资行为。 （六）不涉及高耗能、高排放等不符合国家有关政策要求的情形。 （七）洗钱风险可控，未发生涉嫌洗钱和恐怖融资等违法违规行为。 （八）未被纳入农发行行贿人“黑名单”。 （九）农发行要求的其他条件。 |
经市场监督管理部门或主管机关核准登记，具备相应经营资质，实行独立核算的企业法人，符合融资规定的公益二类或从事生产经营活动的事业单位法人，以及国家规定可以作为借款人的其他经济组织。 | 按人民银行及农发行利率管理有关规定执行。 | 根据项目建设实际需要、项目综合收益、借款人综合现金流、风险承受能力及所提供的风险保障措施等因素合理确定。 | 短期流动资金贷款期限不超过１年，中期流动资金贷款期限最长不超过３年。固定资产贷款期限最长不超过5年 | 根据信贷项目预期现金流情况，在贷款期限内，合理制定分期还款计划，约定各期还款日期和金额。还款期内至少每半年一次还本。 | ||
| 农业银行 | 流动资金贷款 | （1）依法设立，经市场监督管理机关（或主管机关）核准登记，特殊行业或按规定应取得环保许可的，还应持有有权部门的相应批准文件。
企业依法设立并持有有效营业执照。 （2）生产经营合法合规，符合国家产业、环保等相关政策；符合农业银行行业信贷政策、反洗钱、反恐怖融资、反逃税和制裁合规风险管理，以及环境和社会风险管理等信贷政策制度要求。 （3）在农业银行开立账户，自愿接受农业银行监督（农业银行不作为账户代理行的银团贷款除外）；符合公司章程或事业单位章程，或合资、合作的合同或协议约定。 （4）信用等级在BBB级（含）以上，办理低信用风险流动资金贷款的除外。 （5）生产经营情况正常，财务状况良好，具有持续经营能力，具备到期还本付息的能力。 （6）借款人及主要股东、实际控制人无不良信用记录，或虽然有过不良信用记录，但不良信用记录的产生并非由于主观恶意且申请本次用信前已全部偿还了不良信用或落实了农业银行认可的还款计划，且无重大不利未决诉讼。 （7）借款用途以及还款来源明确，符合国家法律、法规及有关政策规定。 （8）能够提供合法、足值、有效的担保，符合信用贷款条件或经有权审批行批准可采用信用方式用信的除外。 （9）申请外汇或跨境等涉外流动资金贷款（包括国内外汇贷款、外汇质押人民币贷款、外保内贷等，下同），须符合人民银行、外汇管理局等部门监管规定，以及农业银行相关管理要求。 （10）借款人及主要股东、实际控制人、法定代表人、高管等人员未违法从事民间借贷、非法集资、涉黑涉恶及其他非法金融活动。 （11）农业银行要求的其他条件。 |
经市场监督管理机关（或主管机关）核准登记的具备贷款资格的企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织。 | 结合客户评级、财务状况，系统测算利率价格（基本在5.5%以内） | 结合企业实际资金需求，根据企业资金缺口测算。 | 一至三年 | 一次性还本，按约付息 | |
| 固定资产贷款 | （1）依法设立，经市场监督管理机关（或主管机关）核准登记，特殊行业或按规定应取得环保许可的，还应持有有权部门的相应批准文件，符合国家对项目投资主体资格和经营资质要求。 （2）生产经营合法合规，符合国家产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序；符合农业银行行业信贷政策，反洗钱、反恐怖融资、反逃税和制裁合规风险管理，以及环境和社会风险管理等相关信贷政策制度要求。 （3）在农业银行开立账户，自愿接受农业银行监督（农业银行不作为账户代理行的银团贷款除外）；符合公司章程或事业单位章程，或合资、合作的合同或协议约定。 （4）信用等级在BBB级（含）以上，办理低信用风险固定资产贷款的除外。 （5）生产经营情况正常，财务状况良好，具有持续经营能力，具备到期还本付息的能力。 （6）借款人及主要股东、实际控制人无不良信用记录，或虽然有过不良信用记录，但不良信用记录的产生并非由于主观恶意且申请本次用信前已全部偿还了不良信用或落实了农业银行认可的还款计划；无重大不利未决诉讼。 （7）固定资产投资项目资金来源明确并有保证，符合国家和农业银行固定资产投资项目资本金制度的相关规定。 （8）借款用途以及还款来源明确，且符合国家法律、法规及有关政策规定。 （9）能够提供合法、足值、有效的担保，符合信用贷款条件或经有权审批行批准可采用信用方式用信的除外。 （10）申请外汇或跨境等涉外固定资产贷款（包括国内外汇贷款、外汇质押人民币贷款、外保内贷等，下同），须符合人民银行、外汇管理局等部门监管规定，以及农业银行相关管理要求。 （11）借款人及主要股东、实际控制人、法定代表人、高管等人员未违法从事民间借贷、非法集资、涉黑涉恶及其他非法金融活动。 （12）农业银行要求的其他条件。 |
经市场监督管理机关（或主管机关）核准登记的具备贷款资格的企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织。 | 结合客户评级、财务状况，系统测算利率价格（基本在5.5%以内） | 结合企业实际资金需求，根据企业资金缺口测算。 | 一至二十年 | 一次性还本，按约付息 | ||
| 中国银行 | 科技贷 | 依法拥有可以转让的专利权、软件著作权、注册商标专用权等知识产权中的财产权质押授信业务的企业。 | 科技型小微企业 | 3.95% | 最高不超过1000万元 | 单笔用款期限一年 | 质押+保证 | |
| 邮储银行 | 小微易贷 | 1.连续2年的增值税开票记录，近一年有效增值税开票收入在300万元以上（含）；2.近一年有8个月报关记录，近一年报关成交额不低于200万人民币。3.借款企业纳税评级为A\B\M级，上一年纳税总额不低于5万元 | 小微企业 | 年息4.25%-5.95%（单利） | 信用最高200万元抵押最高1000万元 | 最长12个月 | 等额本息，按月还息到期一次性还本等 | |
| 科技信用贷 | 1.连续正常经营3年及以上。2.实际控制人从业经历在5年以上（含5年）。3.最近1年主营业务收入不低于2000万元（含），主营业务收入占比高于80%。 2.最近3年净利润为正值；或最近3年现金净流量为正值；或最近2年净利润为正值，最近3年有2年经营性现金净流量为正值，且最近1年经营性现金净流量为正值。 3.企业、实际控制人及其配偶账户近1年连续经营性现金流入量合计不得低于1000万元（含1000万元）。 4.企业具有较高成长性，原则上近2年主营业务收入或净利润平均增长率应满足制度条件。 5.企业不得为对外担保多（对外担保对象超过3家）、资产负债率高（高于75%）的企业。 |
中小微企业 | 年息4%-6%（单利 | 最高3000万元 | 最长24个月 | 等额本息，按月还息、到期一次性还本，固定周期结息、按还款计划表还本等方式 | ||
| 科区联社 | 兴商贷 | 持续经营1年（含）以上，借款人在科区联社服务辖内拥有自有或家庭共有的房产。 | 民营及小微企业、个体工商户、农牧业专业合作社及经营贸易背景的自然人 | 6.6-7.5% | 30-100 | 3年 | 按季（月）结息、到期还本，分期还款 | 公众号：金牛微贷 |
| 诚信品牌贷 | 有固定经营实体的小微企业主、个体工商户等经营性商户，依据具有知识产权的权利人授权在一定期限内开展区域生产、销售和服务的许可 | 民营及小微企业、个体工商户、农牧业专业合作社及经营贸易背景的自然人 | 7.65% | 300 | 1年 | 按季（月）结息、到期还本 | 公众号：金牛微贷 | |
| 诚信小微贷 | 从事的生产经营活动合法、合规，符合国家产业政策和发展规划要求；持有有效的营业执照等经营证件和固定的经营场所，原则上企业连续经营两年以上，并连续办理了年检手续 | 小微企业及专业合作社 | 7.65% | 300 | 1年 | 按季（月）结息、到期还本 | 公众号：金牛微贷 | |
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